2026년 7월 1일부터 스트레스 DSR 3단계가 은행권뿐 아니라 저축은행·상호금융·카드사 등 2금융권의 가계대출까지 포괄해 전면 시행되고 있습니다. 이전 단계에서는 스트레스금리의 일부만 반영했지만, 3단계부터는 스트레스금리를 100% 그대로 얹어 대출한도를 계산합니다. 그 결과 같은 연소득이라도 어느 금융권에서, 어떤 만기로 대출을 받느냐에 따라 실제로 빌릴 수 있는 금액이 크게 달라집니다. 연소득 구간별로 대출한도가 시행 전후로 얼마나 줄었는지, 그리고 은행권과 2금융권의 한도 차이는 얼마나 나는지 직접 계산해 정리했습니다.스트레스 DSR 적용 범위가 은행에서 2금융권까지 넓어지며 대출 문이 함께 좁아지는 구조를 표현한 일러스트스트레스 DSR 3단계, 이번에 뭐가 달라졌나스트레스 DSR은 향후 금리가..

갑자기 회사를 그만두게 되거나, 예상 못한 병원비·수리비가 한꺼번에 나가는 상황은 누구에게나 올 수 있습니다. 이럴 때 적금이나 청약처럼 만기가 정해진 상품에서 급하게 돈을 빼면 이자 손실이나 해지 페널티가 생기기 쉽고, 신용대출이나 카드론으로 메우면 이자 부담이 그대로 남습니다. 그래서 재무 설계에서는 이런 상황에 대비해 언제든 꺼내 쓸 수 있는 돈을 따로 마련해두라고 권합니다. 이것이 비상금(비상예비자금)입니다.문제는 "비상금을 얼마나 모아야 하나"라는 질문에 명확한 숫자로 답하기가 쉽지 않다는 점입니다. 월급 몇 개월치라는 말은 자주 듣지만, 정작 내 상황에 맞는 목표금액을 어떻게 계산해야 하는지는 막연한 경우가 많습니다. 이 글에서는 금융감독원의 금융생활 가이드를 기준으로 직업·가구 형태별 목표 ..

급하게 돈을 보내야 할 때, 요즘은 은행 창구 대신 토스나 카카오페이 같은 간편송금 앱부터 켜는 경우가 많습니다. 받는 사람 이름을 검색해 금액을 입력하면 몇 초 만에 송금이 끝나기 때문입니다. 그런데 이 편리함은 국내 계좌이체에서는 잘 통하지만, 해외로 돈을 보내거나 원화를 외화로 바꾸는 환전 앞에서는 이야기가 조금 달라집니다. 어떤 서비스는 수수료가 아예 없다고 안내하고, 어떤 서비스는 수수료가 환율 안에 녹아 있어 실제로 얼마를 떼어가는지 체감이 잘 안 됩니다.이 글에서는 국내 간편송금·해외송금·환전 세 가지 상황으로 나눠, 토스·카카오페이 같은 핀테크 앱과 시중은행 앱의 수수료 구조가 실제로 얼마나 다른지 직접 계산해봤습니다. 여기에 '페이머니'로 불리는 충전잔액이 예금자보호를 받는지, 간편송금 ..

2026년 7월 1일부터 경기 화성 동탄구, 용인 기흥구, 구리시가 투기과열지구 및 조정대상지역으로 새로 지정됐습니다. 국토교통부가 6월 29일 주거정책심의위원회 심의를 거쳐 6월 30일 발표한 내용으로, 세 지역 모두 최근 급격한 집값 상승세가 지정 배경으로 꼽혔습니다. 규제지역 지정이 체감상 가장 크게 다가오는 부분은 역시 대출입니다. 그동안 비규제지역 기준으로 최대 70% 수준까지 받을 수 있었던 주택담보대출비율(LTV)이 무주택자 기준 40%로 낮아졌기 때문입니다. 이 글에서는 LTV가 정확히 얼마나 줄었는지, 집값 구간별로 실제 대출 가능액이 어떻게 달라지는지를 직접 계산해 정리했습니다. 특정 지역의 매수·매도 시점을 권유하는 내용이 아니라, 바뀐 대출 제도를 구조적으로 이해하기 위한 정보입니다..

이번 부가가치세 확정신고를 마쳤는데 매입이 매출보다 많아 환급세액이 찍혔다면, 다음 관심사는 하나입니다. 그 돈이 정확히 언제 통장에 들어오느냐는 것입니다. 그런데 부가세 환급은 모든 사업자에게 똑같은 날짜로 들어오지 않습니다. 국세청은 환급 방식을 '일반환급'과 '조기환급' 두 가지로 나누어 놓았고, 어느 쪽에 해당하느냐에 따라 지급까지 걸리는 기간이 최대 두 배 가까이 차이 납니다.이 글에서는 부가가치세법에 정해진 조기환급과 일반환급의 법적 지급기한이 각각 며칠인지, 조기환급을 받으려면 어떤 요건과 신청 절차가 필요한지를 국세청 공식 자료로 정리하고, 2026년 1기 확정신고를 기준으로 실제 지급 목표일을 직접 계산해봤습니다. 아울러 환급금을 실제로 받아본 사업자들의 후기에서 반복적으로 확인되는 실수..

비상금이 얼마나 있어야 안전한지 물으면 "월급의 3배", "월급의 6배" 같은 배수부터 떠올리기 쉽습니다. 하지만 금융감독원과 주요 은행이 공통으로 안내하는 기준점은 월급이 아니라 매달 반드시 나가는 생활비, 즉 고정지출입니다. 소득이 갑자기 끊겨도 월세·관리비·통신비·보험료·최소 식비처럼 계속 나가는 돈을 다 더한 금액에 3~6개월치를 곱한 것이 원래의 비상금 목표액입니다.이 글에서는 왜 비상금을 월급이 아니라 생활비 기준으로 설계해야 하는지, 직업 안정성에 따라 3개월치와 6개월치 중 무엇을 목표로 잡아야 하는지를 계산표로 정리했습니다. 이어서 비상금을 담아두는 대표적인 두 그릇인 은행 파킹통장과 증권사 CMA를 예금자보호·금리·입출금 구조 기준으로 비교하고, 같은 금액을 각각에 넣었을 때 실제 이자..

2024년 12월 소득세법 개정으로, 가상자산 거래로 얻은 소득에 대한 과세가 2027년 1월 1일부터 유예 없이 시행되는 것으로 확정됐습니다. 2022년 시행 예정이었던 이 제도는 과세 인프라 미비 등을 이유로 2023년, 2025년, 2027년으로 세 차례나 순연됐지만, 2026년 7월 세법개정안에는 추가 유예 방안이 담기지 않는 쪽으로 정부 방침이 정해지면서 이번에는 실제로 시행될 가능성이 높아졌습니다.이 글에서는 가상자산 수익에 세금이 실제로 얼마나 붙는지 구간별로 직접 계산해보고, 국내 상장주식과 비교했을 때 왜 형평성 논란이 나오는지, 그리고 손익통산 구조에서 투자자들이 가장 크게 우려하는 지점이 무엇인지 공식 자료와 실제 반응을 종합해 정리합니다. 투자 권유나 종목 추천이 아니라 제도 구조와..

올해 상반기 매출이 한 건도 없었다면 부가가치세는 아예 신경 쓰지 않아도 될까요. 결론부터 말하면 그렇지 않습니다. 사업자등록을 한 이상 실제 매출이 전혀 없었더라도 부가가치세 신고 의무 자체는 그대로 남습니다. 국세청은 이런 경우를 '무실적신고' 대상으로 분류하고, 일반적인 확정신고보다 훨씬 간단한 절차를 따로 마련해두고 있습니다.이 글에서는 매출이 없는 사업자도 왜 신고를 해야 하는지, 그 대상 범위는 어디까지인지를 국세청 공식 자료를 기준으로 정리하고, ARS 전화·손택스 모바일·홈택스 PC 세 가지 신고 방법을 소요시간과 대상 기준으로 직접 비교해봤습니다. 아울러 무실적신고를 실제로 해본 사람들의 후기에서 반복적으로 확인되는 실수도 함께 짚었습니다. 투자 권유나 개별 세무 자문이 아니라, 신고 절..